一、中小企业“贷款难”的成因及对策研究（论文文献综述）
拉巴顿珠[1]（2021）在《西藏中小企业融资中的政府职能研究》文中指出
罗兆希[2]（2021）在《鄂西北竹山县中小企业融资模式创新问题研究 ——基于租押借款融资案例分析》文中指出
官金玉[3]（2021）在《中小企业融资难成因与对策研究 ——以J公司为例》文中认为
李彬[4]（2021）在《Z银行民营企业信贷业务风险管控研究》文中研究说明信贷业务作为我国银行业的核心业务,在各类银行的业务中都有很重要的地位。银行的主要核心是信贷业务,对利润有很大的贡献度。在信用体系不健全的当代经济社会,银行对不良信贷资产的预防和处置都相当重视。银行都将降低信贷业务风险作为重要目标。而民营企业作为银行贷款的一份子,也起着至关重要的作用。民营企业在贷款业务上存在以下特殊性:贷款难度相对较大;企业资信获取较为复杂;贷款审核严格,放款速度慢。民营企业在经营方式、组织管理等方面有着自己的特点,在授信贷款需求上也着特殊性。从银行角度切入,研究民营企业信贷业务风险的管控和防范,既是银行信贷部门控制风险的需要,也是促进民营企业健康发展的基础,具有非常重要的意义。经过对本市地方性银行Z银行的调查,其在民营企业信贷业务的整体管理机制建设以及管理手段上面还存在很多的不足。通过对Z银行民营企业信贷业务开展情况、信贷业务流程和信贷业务风险管理现状的基础上,识别出Z银行信贷业务风险管理的主要问题。在现有的情况下,对于Z银行来说,如何有效实现当前民营企业信贷业务引发的风险防控以及有效降低银行当前各类呆账、坏账发生的几率,成为了Z银行当前重点关注的内容。鉴于Z银行当前存在的民营企业信贷业务风险问题,本论文在进行研究的时候深入了解了现代商业银行的各项风险管理及相关的理论内容,将其与Z银行当前的实际情况结合起来,从而对我国银行业存在的各类信贷风险问题及其产生的原因进行深入化的剖析,并运用Va R方法下的Credit Risk+模型,对Z银行民营企业信贷风险进行识别、评估及应用,从而解决当前Z银行存在的民营企业不良贷款问题,同时推进银行的内部控制发展,以及市场发展上面的监督管理机制建设及各项约束保障建设。最后,提出Z银行在民营企业信贷业务管控上的合理建议,主要包括完善信贷风险组织架构、优化信贷结构,分散风险、完善银行信贷风险管理流程、完善信贷风险信息化系统、提高信贷人员整体素质和加强银行文化理念建设等。本论文在进行总体论述的层面上,旨在完善Z银行民营企业信贷业务健康可持续发展,以及对各项信贷业务风险的合理有效管控,期望借助理论研究、模型应用及系统化的分析与论述,更好的为Z银行以及我国其他商业银行在民营企业信贷业务风险管控方面起到有效的引导作用。
刘志强[5]（2021）在《中小企业融资约束与动产融资研究》文中研究说明中小企业在国民经济中具有重要地位,在促进经济增长、扩大就业、增加税收和科技创新等方面发挥着巨大作用,对中国经济保持中高速增长和高质量发展具有战略意义。然而当前中小企业的发展面临却诸多困难和挑战,难以完全发挥小企业对经济增长的作用,其中一个重要障碍就是融资难问题,在一定程度上已经成为中小企业未来发展的瓶颈。因此系统研究中小企业融资约束的成因,提出合理可行的解决办法,对经济和社会发展具有重要价值。中小企业融资问题不仅是中国自已的问题,也是全世界中小企业问题面临的一个普遍且常见的问题。从中国中小企业的融资问题来看,既有世界性难题的通病,又带有机制鲜明的中国特色,既有市场机制优胜劣汰的因素,又有宏观经济生态环境的复杂性。本文着眼于中国中小企业融资难问题的研究,在明确中国中小企业发展问题对于中国宏观经济增长具体作用的基础上,系统总结和分析中国中小企业融资方面的途径、面临问题的具体表现与现行手段,在完成这些研究工作的基础上,进而从“动产融资”的角度探寻了一个解决中小企业融资困难的方式。基于此,本文主要从五个方面展开研究:第一,总体分析目前中国中小企业发展现状以及同经济增长的关系,指出中小企业发展的重要性和解决中小企业融资问题的必要性。第二,从宏观层面上探究中小企业融资约束问题。定性和定量分析中小企业的融资现状和融资体系,辨析中小企业融资约束问题的成因。第三,从微观企业层面看,中小企业是否面临严重的融资约束?伴随着金融市场化改革和金融体制机制的完善,融资约束程度是否在改善?第四,“动产融资”作为缓解中小企业融资难和融资贵问题的一项重要举措,该举措到底能对缓解融资约束和宏观经济产生怎样的长期和短期影响?第五,深刻理解解决中小企业融资问题的重要性和有针对性地提出对策建议。本文研究特色主要体现在三点:第一,明确提出并且论证了“动产融资”作为缓解中小企业融资约束重要措施的意义。中小企业融资约束一个主要因素是自身缺乏有效抵押物,适当放宽中小企业的抵押物范围来缓解借贷约束具有好的发展前景,特别是随着公共征信系统等金融基础设施的不断完善以及物联网、大数据信息技术的发展,中小企业充分挖掘自身有效资产作为抵押物融资已成为现实。但“动产融资”作为缓解中小企业的融资约束的一项重要举措,至今却还没有严格的宏观经济理论的分析和评估。本文提供了一个新的理论框架,在一个含有借贷约束的新古典增长模型中引入动产资产,讨论当借贷约束中的抵押资产的规模和种类放松后宏观总体变量的长期和短期变化。研究分析了动产融资缓解融资约束在宏观经济上具有重要作用。第二,在实证分析中小企业融资约束、经济绩效对经济增长的效应时,在数据和指标上有所扩充。系统性地整理1997-2015的全国和分省的中小企业发展指标,使用静态面板估计模型、动态面板模型和面板均值组（xtmg和xtcce）估计等多种计量经济学工具来研究中国的中小企业融资约束、经济绩效对经济增长的效应。为了从更微观层面研究中小企业的融资约束问题,搜集整理了两组微观企业数据,并使用多类测算融资约束的指标来研究和分析了中国中小企业的投资—现金流敏感性,现金—现金流敏感性与融资约束的关系。具体而言,两个数据集为:第一组数据为2005—2007年中国15066家高科技中小企业数据,共计45198个样本观测值;第二组数据为777家新三板上市的中小企业数据,共计2813个样本观测值。采用SA指数、ASCL指数、WW指数三种方法测度了企业融资约束程度。第三,本文在分析中小企业融资约束成因方面有一定进展。影响中小企业融资约束的成因很多,本文通过对大量文献和相关政策的整理和分析,系统总结了中国中小企业融资困境的成因,主要是信息不对称、规模不经济、制度不完善、模式不成熟。成因分析中重点突出了融资模式问题。金融实践中,融资模式是能否解决中小企业融资问题的关键,不同的融资模式都有一定风险,有不同的适用条件和适用周期,当适用条件和环境变化后,原来有效的融资模式不但不能缓解融资约束,还会使中小企业陷入更加严重的融资困境。本文的研究主要由以下三部分构成:第一是研究了中国中小企业的发展现状和中小企业对宏观经济增长的作用。从宏观层面说明我国中小企业发展情况以及对于中国经济增长的重要作用,同时印证研究和缓解中小企业融资问题对中国的重要意义。首先,从历史变革的角度,系统梳理了新中国成立以来对于中小企业划分标准的变化以及本文使用的中小企业界定标准。其次,由于数据限制,尽可能整理了 20世纪九十年代中期到2015年间的中小企业的多项发展指标,分地区和省份对20年间中小企业的发展进行了横向和纵向对比,分析了地区间中小企业发展的差异。最后使用面板估计模型,利用本章节的上述分析对中国中小企业对宏观经济增长的作用进行了实证研究,证明我国中小企业发展在经济增长中的重要作用。在明确中小企业发展的宏观状况及对经济增长作用的基础上,为了进一步探讨中国中小企业融资方面可能存在的问题,进而相对系统地对中国中小企业的融资现状进行了定性分析。首先分析了当前中国中小企业融资体系、融资模式和融资环境,论述了中小企业融资约束的表现形式,进而研究了中小企业融资现状是否能够与中小企业的发展相匹配,最后论述了中国中小企业融资约束的成因及启示。第二部分是是从定量和实证的角度研究了融资约束下企业的现金流敏感度,以进一步说明融资约束问题。从第4章的论述中可以发现,虽然外部存在较多中小企业融资支持体系和措施,但由于中小企业出现融资约束的成因众多,这些措施是否促使中小企业从外部进行融资,缓解自身面临的融资约束,依然需要对中小企业融资情况进行实证检验和分析。本章以现金流敏感度为研究切入点,使用尽可能多的可得数据,首先选用的是国泰安中天使投资研究数据库和新三板上市中小企业数据,虽然不是全部中小企业,但是能够进入天使投资研究数据库和新三板上市的中小企业属于发展较好且已能够获得较多外部融资的中小企业,如果这些企业也存在显着的投资—现金流敏感性、现金—现金流敏感性,那么其它外部融资较为有限的中小企业在该方面将面临更为显着的问题。其次采用SA指数、ASCL指数、WW指数三种方式测度了企业融资约束程度,最后通过研究中小企业的投资—现金流敏感性、现金—现金流敏感性,发现在融资约束以及现有情况下,融资约束造成了投资—现金流敏感性和现金—现金流敏感性,中小企业更倾向于寻求内部融资,且持有更多现金资产,这也说明需要从中小企业自身出发,结合国内现有融资特点,寻求新的解决中小企业融资约束的方式。第三部分是提供了一类缓解中小企业融资约束的外部融资方式——动产融资。受制于中小企业固有的特点以及自身内部融资额度和规模的有限性,既有的外部融资体系和环境无法全面有效缓解中小企业的融资问题,那么就需要根据原有不足,探寻新的有效融资方式。根据我们的分析,“动产融资”将是补充和扩展现有融资方式的有效方式。本章构造了多个DSGE模型综合说明了“动产融资”对企业发发展和经济增长的作用,为“动产融资”的推动与实施提供理论依据,进而分析了“动产融资”实施的政策建议。虽然本文对中国中小企业的融资问题进行了相对系统的研究,但是依然可能存在两点有待继续深入研究的部分。第一是实证数据上存在一定不足。囿于数据可获得性,关于中国中小企业发展指标的测算尽管有改善,但是依然不尽如人意,且仅涵盖了 2016年以前的相关数据,因此实证估计出来的结果所对应的政策含义有一定局限性。第二,理论模型建立了一个研究不同资产充当抵押物的异质性资本的DSGE模型,它可以在一定程度上估计融资约束对中国宏观经济造成的损失和引入动产后宏观效率的改善程度。但是该模型未包含更多的DSGE文献中常采用的实际与名义摩擦（real and nominal frictions）,这将在后续研究中予以扩展,以此来更精确地定量研究中国异质性资本和借贷约束对宏观经济的影响。
那颂[6]（2021）在《林农贷款担保困境影响因素及破解机制研究 ——基于黑龙江省调查数据》文中研究说明“十四五”时期碳达峰绝对指标和碳中和远景规划下,碳达峰、碳中和推动绿色生活、生产,实现全社会绿色发展,正在引发一场广泛而深刻的系统性变革,中国的林业产业结构正在发生巨变。林业发展离不开金融支持,目前在农村金融市场,林农信贷需求无法得到有效满足,林农融资难、融资贵问题困扰着政府有关部门,也是学术界关注的热点和难点,而与林业金融支持密切相关的外部环境也存在“打通最后一公里”的问题,尽管政府一直不懈努力,但问题仍然未得到有效解决。林权抵押贷款作为我国目前农村市场林农信贷担保最主要的贷款类型,虽盘活了森林资源,也为林业发展提供融通资金,但发展后劲不足。农村金融机构和担保机构开展林权抵押贷款积极性不高,大多数林农由于达不到银行设置的担保条件要求,林农贷款普遍面临“担保困境”,并因此导致农村地区林农经常遭受金融机构的“信贷约束”,如果农村信贷市场林业金融支持问题得不到有效解决,这不仅不利于林农增收、林业发展、扩大林业再生产,也不利于促进农村经济发展、维护农村社会稳定。在此背景下,本文主要是围绕如何破解林农贷款担保困境来开展研究,探索构建林农贷款担保困境破解机制来缓解农村市场林农融资难题,促进解决农村地区信贷资金供求失衡问题。本文的研究拓宽了担保理论在林业金融领域的应用范围,丰富了林业信贷担保理论体系,也为集体林权改革实践中关于探索林业金融支持有效路径提供理论研究参考资料,对黑龙江省林区等国有林为主区域的集体林业发展和解决林农融资难融资贵问题具有一定的实践指导意义。本文遵循理论分析、实证分析和制度框架设计的应用经济学研究的一般过程。以信贷担保理论、信息不对称理论、机制设计理论、社会资本理论、福利经济学理论作为本文研究的理论基础,在梳理大量文献资料基础上,借鉴担保理论、社会资本理论、机制设计理论等最新研究成果,以构建符合当前实际并能促进解决林农贷款担保困境的破解机制为研究目标,提出本文研究的逻辑思想。首先,通过数理演绎解释担保条件对林农贷款供求的影响,在多方博弈视角下研究林农、银行、担保机构三方经济主体间信任再造策略。然后,基于黑龙江省问卷调查数据进行多维度、多层次深入分析,识别林农贷款担保困境;对林农贷款担保困境影响因素进行相关性分析,找出影响林农贷款担保困境的显着影响因素,并进一步分析林农贷款担保困境对林农产出的影响效应,从福利经济学角度研究林农贷款担保困境对林农生活福利水平的影响。其次,在前面几章研究的基础上,探索构建林农贷款担保困境的破解机制框架体系,并对机制运行保障模式做出设计。最后,有针对性地提出促进林农贷款担保困境破解机制有效运行的政策建议。通过研究,本文认为:担保制度的设计本应成为林农贷款需求与金融机构信贷供给的重要纽带,但由于受到多种因素制约,金融机构为了降低信贷风险而设置的严苛担保条件已成为阻碍林农融资的重要因素,这是制度的缺陷,加强制度建设,建立有效的林农贷款担保破解机制,会使得林农、银行、担保各方主体的个体福利水平提高,同时有效的机制设计,也会使得社会整体福利水平提高,即存在显着的帕累托改进。出台相关扶持政策,鼓励担保机构积极参与并合理分担信贷风险是银行、林农、担保机构各方合作信任再造的关键,最终实现多方主体互利共赢。另外,非正规金融在农村金融体系中也扮演着非常重要的角色,有效补充了正规金融的缺位,非正规金融的存在也能促使正规金融转变经营意识,提高服务质量和效率,对于农村非正规金融的发展加强积极引导,给予准确定位,通过制度完善,将其有效纳入监管之下,有利于提高农村金融市场的交易水平,改善农村林农家庭的生活福利。
翁瑜[7]（2021）在《小微企业信贷风险定价的研究》文中研究说明近年来,小微企业的概念在国内多次被提及,特别是《中华人民共和国中小企业促进法》颁布实施以来,针对小微企业的法律、规章制度等不断落地,为国内小微企业的健康发展保驾护航。小微企业在国民经济中做出了独特的贡献,其蓬勃发展派生出大量劳动就业岗位,维护了社会安定与长治久安。但由于市场信息不对称,金融机构信贷偏好大中型企业,小微企业风险抵御能力较弱等多种原因,近年来小微企业融资渠道不顺的问题愈发突显。尽管当前基本所有商业银行均从事有关小微企业信贷的相关业务,但目前的信贷管理水平远远没有达到精细化的程度,主要体现在信贷产品的定价还相对比较随意,容易受到个人主观判断的影响。本文通过对小微企业风险定价的研究,力求在准确识别与计量小微企业信贷风险的基础之上,选取适合小微企业贷款定价的模型,给出相对合理的小微企业信贷定价,力求从金融机构角度出发逐步改善我国小微企业外部融资渠道。首先,本文立足于小微企业信贷的特点,对小微企业的信贷风险及定价内涵进行分析。在阐述小微企业概念与信贷特征、我国小微企业信贷现状基础之上给出小微企业信贷风险定价的内涵,即小微企业风险定价主要包括信贷风险的识别与计量、小微企业信贷风险定价模式选择两个主要方面,具体包括分析与识别小微企业信贷风险点、准确评估与计量小微企业信贷风险、选择适合小微企业的贷款定价模型、确定小微企业贷款模型参数、求解贷款模型下小微企业的融资利率等内容。同时,本文还说明小微企业信贷风险定价是利率市场化背景之下商业银行顺应信贷模式转型发展的需要。其次,从机理理论及影响因素两个方面对小微企业的信贷展开分析。在信贷融资相关理论上,主要包括信贷配给论、信息不对称论及麦克米伦缺口。相比上市公司或者发债企业,小微企业外部的公开信息相对较少,金融机构自主独立搜集小微企业经营信息的难度大,加之小微企业的财务报表信息存在不规范现象,为避免在小微信贷经营过程中处于信息劣势地位,商业银行会直接减少对小微企业的信贷供给。随后,从宏观经济因素影响、外部监管政策导向、商业银行信贷政策方向及小微企业自身因素等方面说明其对小微企业信贷风险的相互影响关系。如在新冠疫情的冲击下,我国大、中、小型三类企业的采购经理指数PMI在2020年2月份的数值均处于40%的下方,反映出国内各类企业均呈现较弱的复工生产水平。随着各地政府的刺激经济政策不断加码,大、中、小企业PMI指数均呈现明显反弹趋势,但整体来看小微企业的PMI指数反弹趋势相对较弱,侧面也表明小微企业受到宏观经济因素影响较大,自身恢复能力较弱。再次,本文选择适合小微企业的风险评分模型并进行实证分析。通过对比几类常用的小微企业风险评分模型,本文选择适合小微企业风险计量的Logit回归模型。该模型对数据的要求较为宽松,各种类型的自变量数据均可进入该模型。该模型不仅可以涵盖财务因素的影响,还可包括非财务因素的影响,比较贴合小微企业现实中各类信贷风险影响因素。随后,本文选择几类主要的财务影响因素及非财务影响因素进入模型进行实证检验,结果表明该模型预测的准确性达91.3%,说明构建的Logit回归模型有效。最后,构建小微企业的信贷风险定价模型。在对比分析几种常见的贷款模型的基础之上,本文最终选择经风险调整的资本收益率法（RAROC）作为小微企业贷款定价模型,该模型可以真实反映商业银行小微信贷的实际收益。RAROC定价模型下的利率是经过风险调整后的收益水平,其定价充分考虑小微企业预期损失、非预期损失,实现了不同风险客户的差别化利率对待。通过对RAROC定价模型的有效性检验,结果表明RAROC模型定价下的平均贷款价格高于小微企业实际融资利率0.76%,且其标准差也高于小微企业实际融资利率的标准差。这在一定程度上说明RAROC的定价模型灵活程度更大,是一种贴合了企业实际信用风险的灵活定价方法。
刘兴宏[8]（2021）在《H公司财务风险预警研究》文中研究指明我国是耐火材料产量及出口量大国,但从2016年开始实行“十三五”规划供给侧结构改革政策以来,在去产能、去库存以及环境治理等强压下,玻璃、水泥、钢铁等下游行业出现了限制生产、缩减生产的现象。另外随着2020年全球新冠状病毒疫情的爆发,下游行业出口业务受到影响,以上情况客观上减少了对耐火材料的需求,导致产能结构性过剩的情况发生。H耐火材料公司（以下简称H公司）作为一家生产销售钢铁用耐火材料的中型企业,近年来也面临着如资产负债率过高,存货周转率下降等诸多引起财务风险水平上升的问题,但企业目前财务风险预警方法存在严重缺陷,为了实施监控并且量化公司存在的财务风险,防范财务风险于未然,H公司需要引用适当的财务风险预警方法量化风险程度,因此,本文针对H公司进行财务风险预警研究,以防控财务风险。本文首先对国内外财务风险预警方面的文献归纳和整理,了解国内外研究差距得到研究框架,然后介绍了相关概念及理论基础。通过对H公司财务现状分析,识别财务风险情况,但由于该公司财务风险预警方面存在缺陷,无法衡量财务风险程度,因此引用基于功效系数法的财务风险预警方法对风险进行量化。首先使用熵值法并结合相关系数分析法进行指标的赋权和筛选,得到H公司的财务风险预警指标体系,运用功效系数法计算出公司各年份财务风险水平的得分,对H公司的财务风险等级形成了一个定量的评价,其中得到2020年财务风险表现为轻警水平,然后结合各类指标的评价结果,对H公司近2015-2020年财务风险情况进行了综合分析,找出风险成因,提出适用于H公司的风险防控措施。本文利用功效系数法为H公司财务风险预警提供了一种操作性较高的方法,希望本研究能满足公司风险管理的需求,有助于提高公司风险规避能力,也希望对H公司的利益相关者有着一定的帮助和参考价值。
李想[9]（2021）在《金融科技对中小企业融资约束的影响分析》文中进行了进一步梳理金融科技凭借其迅速的技术迭代已然覆盖了我国市场的各个领域,对于中小企业来说,金融科技的重要特征便是提高了其融资的便利性。目前我国已经成为世界最大的新兴经济体,面临大规模产业结构转型优化的任务,在供给侧结构性改革中小企业势必是经济产业结构转型不可或缺的部分,金融科技创新是中小企业能拥有蓬勃生机的重要选择,是现在企业发展的重要趋势,也是我国产业结构优化升级的重要解决办法,中小企业正在成为国家经济发展和金融科技创新的中坚力量。本文通过文献分析法梳理了金融科技影响中小企业融资约束的相关理论,进一步分析其现状和影响机制,金融科技创新支持中小企业融资发展主要路径有大数据支持、减少信息不对称、降低融资成本、丰富融资形式等。目前中小企业融资约束表现在直接融资渠道窄、间接融资渠道少、政策性融资支持不足、融资成本高等,形成这种状况的原因包括中小企业自身发展特征、中小企业内部标准化程度、信用服务体系发展滞后、金融机构自身的业务选择倾向问题、中小企业金融业务规模不经济等。在以上分析的基础上,本文选取2012-2019年A股创业板公司财务数据和构造的金融科技指数进行实证性检验,通过回归发现Fintech金融科技发展可以缓解中小企业的融资约束。本文从金融科技角度提出缓解中小企业融资约束对策建议,包括提高中小企业自我完善意识、优化金融结构促进中小银行发展、加大政府政策支持、促进风险投资发展、完善相关法律法规等。
韩笑[10]（2021）在《科技型中小企业融资障碍与解决途径研究 ——以硅谷银行为例》文中提出十四五规划将创新放置于现代化建设全局的核心地位,科技型中小企业作为创新主体之一,是建设科技强国的坚实力量。尽管近几年国家对科技型中小企业的支持不断加强,但是科技型中小企业目前的融资现状依然不容乐观,阻碍了科技型中小企业开展科研创新活动。对科技型中小企业面临的融资障碍进行深入研究并设法解决这些融资障碍,有利于科技型中小企业更好的发挥科技创新主力军的作用。硅谷银行作为服务于科技型中小企业的专门银行,为美国境内的众多科技型中小企业提供了融资服务,硅谷银行能在面临较高投资风险的同时保持较低的不良贷款率,得益于硅谷银行独特的运营模式,是助力科技型中小企业的典范。借鉴硅谷银行的成功经验,将有助于我国从促进科技银行发展,完善资本市等方面促进金融发展以帮助科技型中小企业走出融资困境。本文对科技型中小企业的特征进行了深入分析,得出科技型中小企业具有经营风险高、调整成本高、资产规模小、企业各发展阶段面临的融资需求不同等特点。接着本文从多方面阐述了我国科技型中小企业目前的融资现状,同时归纳总结出科技型中小企业具有五大融资障碍:科技型中小企业不易获得银行的贷款支持、科技型中小企业不易得到股权融资、科技型中小企业无法利用应付账款进行融资、科技型中小企业融资渠道单一、科技型中小企业融资成本较高。根据对科技型中小企业融资难题的研究成果,本文从政府层面、金融机构层面等多个角度全面分析了造成企业融资困难的原因,随后本文以美国硅谷银行为案例,分析了硅谷银行独特的经营模式:硅谷银行提供覆盖企业生命周期的服务、硅谷银行提供灵活的贷款方式、硅谷银行采用多元化的投资方式、硅谷银行强化与风险投资机构合作、硅谷银行准确定位客户。并探究硅谷银行模式如何帮助科技型中小企业解决本文提出的科技型中小企业的融资障碍。最后,以硅谷银行模式的成功经验作为参考,提出我国科技金融支持科技型中小企业的建议。
二、中小企业“贷款难”的成因及对策研究（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中小企业“贷款难”的成因及对策研究（论文提纲范文）
（4）Z银行民营企业信贷业务风险管控研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 可能的创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 民营企业定义及发展状况 |
| 2.2 银行风险管理理论 |
| 2.3 Va R模型 |
| 2.4 民营企业信贷业务风险管控 |
| 2.4.1 信贷业务风险管控的特性 |
| 2.4.2 民营企业信贷业务风险 |
| 第三章 Z银行民营企业信贷业务风险管控现状及问题 |
| 3.1 Z银行民营企业信贷业务相关概述 |
| 3.1.1 Z银行简介 |
| 3.1.2 民营企业信贷业务发展现状 |
| 3.1.3 Z银行信贷风险管控流程现状 |
| 3.2 Z银行民营企业信贷业务风险管控存在的问题及成因 |
| 3.2.1 实际信贷业务中存在的问题 |
| 3.2.2 银行信贷管理中存在的问题 |
| 3.2.3 成因分析 |
| 3.3 风险案例中Va R模型运用的可行性 |
| 第四章 Z银行民营企业信贷业务风险模型的构建 |
| 4.1 构建目标 |
| 4.2 构建原则 |
| 4.3 改进方案 |
| 4.3.1 贷款前期 |
| 4.3.2 贷款中期 |
| 4.3.3 贷款后期 |
| 4.4 Va R模型的构建 |
| 4.5 Va R模型的适用性及普遍性 |
| 第五章 Z银行民营企业信贷业务风险模型的应用—以对Y企业贷款为例 |
| 5.1 Y企业信贷业务概况 |
| 5.2 Va R模型的应用 |
| 5.2.1 民营企业贷款风险识别 |
| 5.2.2 基础信息与参数确定 |
| 5.2.3 风险评价的计量结果 |
| 5.3 Z银行民营企业信贷业务风险的策略 |
| 5.3.1 全面改善信贷业务管理体系 |
| 5.3.2 多方实现信贷业务共享体系 |
| 5.3.3 合理共建信贷业务网络体系 |
| 5.4 Z银行民营企业信贷业务风险的保障措施 |
| 5.4.1 人力建设的保障措施 |
| 5.4.2 内控建设的保障措施 |
| 5.4.3 制度建设的保障措施 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（5）中小企业融资约束与动产融资研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 研究思路与研究方法 |
| 1.3 结构安排与主要内容 |
| 1.4 研究特色 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 中小企业对经济增长的影响 |
| 2.2 影响中小企业融资的外部与内部因素 |
| 2.3 度量中小企业融资约束的方法与进展 |
| 2.4 缓解中小企业融资约束的思路和途径 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 中国中小企业发展在经济增长中的作用 |
| 3.1 中小企业划分标准与指标选取 |
| 3.2 中国中小企业发展状况 |
| 3.3 中小企业发展与经济增长的关系:简析 |
| 3.4 实证模型和结果分析 |
| 3.5 稳健性估计:动态面板模型和面板的均值组估计 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 中国中小企业融资现状分析 |
| 4.1 中国中小企业的融资体系 |
| 4.2 中国中小企业的融资模式 |
| 4.3 中国中小企业的融资环境 |
| 4.4 中小企业融资约束的表现形式 |
| 4.5 中小企业融资现状是否与中小企业发展匹配? |
| 4.6 中国中小企业融资约束的成因及启示 |
| 4.7 本章小结 |
| 第5章 融资约束下中国中小企业的现金流敏感度分析 |
| 5.1 研究假说 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.3 实证结果及分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 引入动产融资的政策评估分析 |
| 6.1 政策背景 |
| 6.2 基本模型 |
| 6.3 模型稳态、参数校准与估计 |
| 6.4 模型动态与政策分析 |
| 6.5 拓展分析: 不含借贷约束的RBC模型和改进的借贷约束模型 |
| 6.6 政策启示 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 研究结论与局限 |
| 7.1 研究总结 |
| 7.2 研究局限与后续研究方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（6）林农贷款担保困境影响因素及破解机制研究 ——基于黑龙江省调查数据（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 研究目的 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外相关研究现状 |
| 1.2.1 国外相关研究 |
| 1.2.2 国内相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究评述 |
| 1.3 研究内容和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 2 林农贷款担保的理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 林农 |
| 2.1.2 林农贷款担保 |
| 2.1.3 信贷约束 |
| 2.1.4 担保困境 |
| 2.1.5 破解机制 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信贷担保理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 机制设计理论 |
| 2.2.4 社会资本理论 |
| 2.2.5 福利经济学理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 林农贷款供求及担保功效分析 |
| 3.1 林农信贷需求 |
| 3.1.1 林农信贷需求特征 |
| 3.1.2 林农经济行为分析 |
| 3.2 银行贷款供给 |
| 3.2.1 银行贷款供给现状 |
| 3.2.2 银行发放林农贷款存在的风险 |
| 3.2.3 林农贷款风险特征 |
| 3.2.4 林农贷款风险传导路径 |
| 3.3 担保机构担保功效 |
| 3.3.1 担保类型 |
| 3.3.2 担保特征 |
| 3.3.3 担保的功效分析 |
| 3.4 林农、银行和担保机构三方主体信任再造策略演化博弈分析 |
| 3.4.1 基本假设 |
| 3.4.2 模型构建 |
| 3.4.3 动态博弈过程分析 |
| 3.4.4 演化策略稳定性分析 |
| 3.4.5 博弈分析结论 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 林农贷款担保困境调查分析与担保困境识别 |
| 4.1 调查区域选取 |
| 4.1.1 样本主要分布区域 |
| 4.1.2 调查主体 |
| 4.1.3 调查时间 |
| 4.1.4 调查内容 |
| 4.1.5 调查方法 |
| 4.2 问卷检验 |
| 4.2.1 区分度分析 |
| 4.2.2 信度检验 |
| 4.2.3 效度检验 |
| 4.3 林农贷款担保困境的调查分析 |
| 4.3.1 林农样本特征描述性分析 |
| 4.3.2 银行样本特征描述性分析 |
| 4.3.3 担保机构样本特征描述性分析 |
| 4.3.4 调查分析结果 |
| 4.4 林农贷款担保困境的识别和界定 |
| 4.4.1 林农贷款担保困境的识别 |
| 4.4.2 林农贷款担保困境的界定 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 林农贷款担保困境影响因素分析 |
| 5.1 影响因素研究假设 |
| 5.1.1 林农自身情况 |
| 5.1.2 林农家庭收入和家庭资产情况 |
| 5.1.3 林农所在地金融机构服务情况 |
| 5.1.4 林农所在地区金融生态环境 |
| 5.2 模型构建 |
| 5.2.1 研究方法及模型设定 |
| 5.2.2 影响因素的选择与描述 |
| 5.3 相关性检验 |
| 5.4 实证结果分析 |
| 5.4.1 影响因素通过假设检验原因分析 |
| 5.4.2 影响因素未通过假设检验原因分析 |
| 5.5 建议 |
| 5.5.1 运用政策性担保体系解决林农贷款担保难题 |
| 5.5.2 扩大森林保险覆盖面 |
| 5.5.3 完善林权流转配套服务体系 |
| 5.6 本章小结 |
| 6 林农贷款担保困境对林农福利水平的影响分析 |
| 6.1 贷款担保困境对林农产出的影响效应 |
| 6.1.1 林农贷款担保困境强度的界定 |
| 6.1.2 研究假设 |
| 6.1.3 模型构建与变量选择 |
| 6.1.4 模型检验 |
| 6.1.5 实证结果分析 |
| 6.1.6 结论 |
| 6.2 担保困境对林农生活福利的影响 |
| 6.2.1 模型构建 |
| 6.2.2 变量选取 |
| 6.2.3 实证结果与分析 |
| 6.2.4 结论与建议 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 林农贷款担保困境的破解机制框架体系 |
| 7.1 构建依据 |
| 7.2 构建原则 |
| 7.3 林农贷款担保困境破解机制 |
| 7.3.1 担保品扩展替代机制 |
| 7.3.2 金融机构信贷改进机制 |
| 7.3.3 担保人扩展机制 |
| 7.3.4 风险分担机制 |
| 7.3.5 信用环境促进机制 |
| 7.3.6 政府扶持机制 |
| 7.3.7 林权流转配套服务机制 |
| 7.4 林农信贷担保运行模式 |
| 7.4.1 政策性运行模式 |
| 7.4.2 市场化运行模式 |
| 7.4.3 商业化运行模式 |
| 7.4.4 互助合作型运行模式 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 林农贷款担保困境破解机制运行保障政策建议 |
| 8.1 长期稳定林地承包政策,依法保护权益不受侵犯 |
| 8.2 规范商品林流转秩序,加快流转市场建设 |
| 8.3 完善林权配套改革服务体系,加快社会中介机构建设 |
| 8.4 金融机构强化金融服务意识,积极创新林业金融信贷产品 |
| 8.5 金融监管部门适度建立激励机制,营造金融支持良好环境 |
| 8.6 建立多元化人才支撑体系,加快建设现代营销体系 |
| 8.7 试点先行,成熟推广 |
| 8.8 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录A |
| 附录B |
| 附录C |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
| 博士学位论文修改情况确认表 |
（7）小微企业信贷风险定价的研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 小微企业发展研究 |
| 1.2.1.1 国外小微企业融资现状 |
| 1.2.1.2 国内小微企业融资现状 |
| 1.2.2 小微企业风险因素研究 |
| 1.2.2.1 国外对小微企业风险因素研究 |
| 1.2.2.2 国内对小微企业风险因素研究 |
| 1.2.3 小微企业风险定价研究 |
| 1.2.3.1 国外信贷风险定价研究 |
| 1.2.3.2 国内信贷风险定价研究 |
| 1.3 研究思路和内容 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的创新点 |
| 2 小微企业信贷风险定价内涵及相关理论 |
| 2.1 小微企业信贷风险定价的内涵 |
| 2.1.1 小微企业与小微企业信贷 |
| 2.1.2 小微企业信贷风险定价内涵 |
| 2.2 小微企业信贷融资理论 |
| 2.2.1 麦克米伦缺口 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 信贷配给理论 |
| 3 小微企业风险评分模型的选择及构建 |
| 3.1 常见信贷风险评分模型 |
| 3.1.1 KMV模型 |
| 3.1.2 Z-score模型 |
| 3.1.3 Logit回归模型 |
| 3.2 小微企业风险评分模型构建 |
| 3.2.1 小微企业信贷风险影响因素 |
| 3.2.2 Logit模型数据选取与检验 |
| 4 小微企业信贷风险定价模型的选择与构建 |
| 4.1 常见贷款定价模型 |
| 4.1.1 成本导向型定价 |
| 4.1.2 基准利率定价模型 |
| 4.1.3 客户导向型定价 |
| 4.1.4 期权定价模型 |
| 4.1.5 经风险调整的资本收益率 |
| 4.2 RAROC定价模型在小微企业贷款中的适用性 |
| 4.3 小微企业信贷风险定价模型构建 |
| 4.3.1 小微企业信贷风险定价模型构建 |
| 4.3.2 定价模型有效性检验 |
| 5 研究结论与政策建议 |
| 5.1 本文研究结论 |
| 5.2 对策与建议 |
| 5.2.1 搭建小微企业信贷数据库,提高信贷定价模型精确度 |
| 5.2.2 因地制宜,最大化保证信贷定价的灵活性 |
| 5.2.3 建立小微企业信息互通机制 |
| 参考文献 |
（8）H公司财务风险预警研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 国内外研究评述 |
| 1.4 研究内容和研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 技术路线 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 财务风险 |
| 2.1.2 财务风险预警 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 风险管理理论 |
| 2.2.2 内部控制理论 |
| 3 H公司财务风险及预警现状分析 |
| 3.1 H公司及行业概况 |
| 3.1.1 行业概况 |
| 3.1.2 公司概况 |
| 3.2 H公司财务现状 |
| 3.2.1 偿债状况 |
| 3.2.2 营运状况 |
| 3.2.3 盈利状况 |
| 3.2.4 发展状况 |
| 3.3 H公司财务风险类型 |
| 3.3.1 偿债风险 |
| 3.3.2 营运风险 |
| 3.3.3 盈利风险 |
| 3.3.4 发展风险 |
| 3.4 H公司财务风险预警现状 |
| 3.4.1 财务风险预警制度 |
| 3.4.2 财务风险预警岗位 |
| 3.4.3 财务风险预警方法 |
| 3.5 H公司财务风险预警存在的问题 |
| 3.5.1 缺乏财务风险预警意识 |
| 3.5.2 财务风险预警方法不科学 |
| 3.6 本章小结 |
| 4 H公司财务风险预警与结果分析 |
| 4.1 H公司财务风险预警方法确定 |
| 4.1.1 功效系数法与其他方法的对比 |
| 4.1.2 功效系数法的适用性 |
| 4.2 H公司财务风险预警指标选取 |
| 4.2.1 财务风险预警指标选取原则 |
| 4.2.2 财务风险预警指标初步选定 |
| 4.2.3 财务风险预警初选指标的处理与筛选 |
| 4.2.4 财务风险预警指标权重再计算 |
| 4.3 H公司财务风险预警评分与等级 |
| 4.3.1 财务风险预警得分计算 |
| 4.3.2 财务风险预警等级 |
| 4.4 财务风险预警结果分析 |
| 4.4.1 偿债风险分析 |
| 4.4.2 营运风险分析 |
| 4.4.3 盈利风险分析 |
| 4.4.4 发展风险分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 H公司财务风险成因分析 |
| 5.1 偿债风险成因分析 |
| 5.1.1 现金流不充足 |
| 5.1.2 负债结构不合理 |
| 5.2 营运风险成因分析 |
| 5.2.1 应收账款质量差 |
| 5.2.2 存货周转速度下降 |
| 5.3 盈利风险成因分析 |
| 5.3.1 原材料价格上涨 |
| 5.3.2 国内市场竞争激烈 |
| 5.4 发展风险成因分析 |
| 5.4.1 研发投入不足 |
| 5.4.2 研发能力待提升 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 H公司财务风险防范措施 |
| 6.1 偿债风险上升的防范措施 |
| 6.1.1 拓宽公司筹资渠道 |
| 6.1.2 合理配置贷款额度和负债规模 |
| 6.2 营运风险上升的防范措施 |
| 6.2.1 加强应收账款管理 |
| 6.2.2 强化存货管理 |
| 6.3 盈利风险上升的防范措施 |
| 6.3.1 控制成本费用 |
| 6.3.2 拓宽产品销售市场 |
| 6.4 发展风险上升的防控措施 |
| 6.4.1 加大研发投入 |
| 6.4.2 提升研发能力 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 研究结论 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简介 |
（9）金融科技对中小企业融资约束的影响分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 金融科技的发展与应用 |
| 1.2.2 金融科技与企业融资关系的研究 |
| 1.2.3 金融科技与融资约束的相关文献 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究框架与创新之处 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 本文创新之处 |
| 2 金融科技对中小企业融资约束的理论及现状分析 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 信贷配给理论 |
| 2.1.2 企业金融成长周期理论 |
| 2.1.3 金融抑制理论 |
| 2.2 金融科技发展现状分析 |
| 2.2.1 全球金融科技发展现状分析 |
| 2.2.2 中国金融科技发展现状分析 |
| 2.3 中小企业融资约束现状 |
| 2.3.1 直接融资渠道窄 |
| 2.3.2 间接融资渠道少 |
| 2.3.3 政策性融资支持不足 |
| 2.3.4 融资成本高 |
| 3 中小企业融资约束的成因及金融科技对中小企业融资约束的作用机制 |
| 3.1 中小企业融资约束内部原因 |
| 3.1.1 中小企业自身发展特征 |
| 3.1.2 中小企业内部标准化程度低 |
| 3.2 中小企业融资约束外部原因 |
| 3.2.1 金融科技对中小企业融资支持不足 |
| 3.2.2 信用服务体系发展滞后 |
| 3.2.3 其他原因 |
| 3.3 金融科技创新支持中小企业融资发展的运作机制 |
| 3.3.1 大数据支持中小企业融资模式创新 |
| 3.3.2 减少信息不对称 |
| 3.3.3 降低融资成本,丰富融资形式 |
| 4 金融科技对中小企业融资影响的实证分析 |
| 4.1 假设提出 |
| 4.2 基础模型设定与样本选取 |
| 4.2.1 变量指标体系 |
| 4.2.2 回归模型设定 |
| 4.2.3 样本选取 |
| 4.3 金融科技发展水平影响中小企业融资约束的实证分析 |
| 4.3.1 指标描述性统计 |
| 4.3.2 指标相关性分析 |
| 4.3.3 时间序平稳性 |
| 4.3.4 面板模型回归 |
| 4.3.5 稳健性检验 |
| 5 金融科技缓解中小企业融资约束的对策建议 |
| 5.1 中小企业提高运用金融科技的意识 |
| 5.2 加大金融科技对中小银行融资结构的作用 |
| 5.3 政府加大对金融科技运用的政策支持 |
| 5.4 金融科技促进风险投资发展 |
| 5.5 完善法规与数字化支持 |
| 6 结论与研究展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）科技型中小企业融资障碍与解决途径研究 ——以硅谷银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目的 |
| 1.3 国内外研究现状及评价 |
| 1.3.1 关于金融支持企业科技创新问题研究 |
| 1.3.2 关于科技金融支持科技型企业的研究 |
| 1.3.3 关于科技银行支持科技型中小企业发展研究 |
| 1.3.4 总体评价 |
| 1.4 研究方法和技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 论文研究思路和结构安排 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 结构安排 |
| 1.6 论文创新点与不足 |
| 1.6.1 论文创新点 |
| 1.6.2 论文不足 |
| 第2章 科技型中小企业融资的理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 中小企业概念 |
| 2.1.2 科技型企业概念 |
| 2.1.3 科技型中小企业概念 |
| 2.2 科技型中小企业的特点 |
| 2.2.1 科技型中小企业经营风险高 |
| 2.2.2 科技型中小企业调整成本高 |
| 2.2.3 科技型中小企业资产规模较小 |
| 2.2.4 科技型中小企业需要多样化的资金来源 |
| 2.3 科技型中小企业的融资理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 我国科技型中小企业的融资障碍以及成因分析 |
| 3.1 我国科技型中小企业的融资现状 |
| 3.1.1 政府方面 |
| 3.1.2 银行方面 |
| 3.1.3 资本市场方面 |
| 3.1.4 创业投资方面 |
| 3.1.5 信用担保方面 |
| 3.1.6 金融创新方面 |
| 3.2 科技型中小企业的融资障碍 |
| 3.2.1 科技型中小企业融资障碍的实证研究 |
| 3.2.2 科技型中小企业的融资障碍 |
| 3.3 科技型中小企业融资障碍形成的原因 |
| 3.3.1 政府扶持方面 |
| 3.3.2 金融机构方面 |
| 3.3.3 资本市场方面 |
| 3.3.4 科技型中小企业自身发展方面 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 支持科技型中小企业融资的案例研究——以硅谷银行为例 |
| 4.1 硅谷银行基本情况 |
| 4.1.1 硅谷银行 |
| 4.1.2 上海浦发硅谷银行 |
| 4.2 硅谷银行模式 |
| 4.2.1 硅谷银行提供覆盖企业生命周期的服务 |
| 4.2.2 硅谷银行提供灵活的贷款方式 |
| 4.2.3 硅谷银行采用多元化的投资方式 |
| 4.2.4 硅谷银行强化与风险投资机构合作 |
| 4.2.5 硅谷银行准确定位客户 |
| 4.3 硅谷银行的SWOT分析 |
| 4.4 硅谷银行模式解决科技型中小企业的融资障碍分析 |
| 4.4.1 缓解科技型中小企业银行贷款不足的困境 |
| 4.4.2 增加科技型中小企业的股权融资 |
| 4.4.3 增加科技型中小企业的应付账款融资 |
| 4.4.4 拓宽科技型中小企业的融资渠道 |
| 4.4.5 降低科技型中小企业的融资成本 |
| 4.4.6 满足科技型中小企业多元的资本需求 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 我国科技金融支持科技型中小企业融资的政策研究 |
| 5.1 推动科技银行建设 |
| 5.1.1 创新科技银行金融服务模式 |
| 5.1.2 强化科技银行风险控制 |
| 5.2 强化政府扶持 |
| 5.3 促进多层次资本市场建设 |
| 5.4 推进高科技产业发展 |
| 5.5 强化风险投资和科技担保支持力度 |
| 5.6 强化金融创新 |
| 第6章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、中小企业“贷款难”的成因及对策研究（论文参考文献）
- [1]西藏中小企业融资中的政府职能研究[D]. 拉巴顿珠. 西藏大学, 2021
- [2]鄂西北竹山县中小企业融资模式创新问题研究 ——基于租押借款融资案例分析[D]. 罗兆希. 武汉纺织大学, 2021
- [3]中小企业融资难成因与对策研究 ——以J公司为例[D]. 官金玉. 重庆理工大学, 2021
- [4]Z银行民营企业信贷业务风险管控研究[D]. 李彬. 西安石油大学, 2021(12)
- [5]中小企业融资约束与动产融资研究[D]. 刘志强. 山东大学, 2021(11)
- [6]林农贷款担保困境影响因素及破解机制研究 ——基于黑龙江省调查数据[D]. 那颂. 东北林业大学, 2021(09)
- [7]小微企业信贷风险定价的研究[D]. 翁瑜. 浙江大学, 2021(09)
- [8]H公司财务风险预警研究[D]. 刘兴宏. 黑龙江八一农垦大学, 2021(12)
- [9]金融科技对中小企业融资约束的影响分析[D]. 李想. 武汉纺织大学, 2021(09)
- [10]科技型中小企业融资障碍与解决途径研究 ——以硅谷银行为例[D]. 韩笑. 山东财经大学, 2021(12)